Ce process fait partie des Courtage financier

Volume 55 03 Financements immobiliers

Cette procédure permet de proposer une solution de financement via un courtier en financement immobilier pour prospects acquéreurs.

Dans le cadre de l'application du process 40 04 01 01 Suivi prospect acquéreur après visite, lorsque le commercial passe son prospect de “prospect 2” à “prospect 1”, ou avant de passer en “contrat en cours”, il crée en sous-tâche du ticket prospect, ainsi qu'un ticket “Demande de financement” dans le projet “Maxifinances” lorsque le client émet le souhait de confier sa demande de financement à nos services.

Les champs obligatoires de ce ticket sont les suivants:

- Nom-prénom du client

- Date de naissance

- Contacts téléphonique et mail

- Montant du projet à financer

- Montant de l'apport si connu

- Type de bien à l'acquisition

- Destination du bien (habitation, locatif…).

- Revenus annuels

- Montant de l'encours (prêts,…)

En fonction de la valeur du bien, de l'apport, des revenus de l'emprunteur, et de l'encours, le commercial doit prévalider le principe de l'opération.

Le principe de base est de pouvoir déterminer si le client est en capacité financière de faire l'acquisition d'un bien immobilier. Pour cela il doit utiliser le simulateur maxifinances et renseigner tous les champs libres et signalés en vert.

Salaires nets emprunteur = revenu net mensuel de l'emprunteur principal

Pensions nettes = toute sorte de pension peut être indiquée ici, pension alimentaire perçue, pension liée à une rente, pension de retraite….

Revenus locatifs = indiquer ici les loyers mensuels perçus (ou à percevoir si l'achat concerne un bien locatif)

Autres revenus = indiquer ici tout autre revenu mensuel

Revenus Co-emprunteurs = revenu net mensuel de l'emprunteur n° 2

Dépenses crédits auto : indiquer ici le montant de l'échéance mensuelle si crédit auto en cours

Autres charges d'emprunt : indiquer ici les autres charges mensuelles (visibles sur les comptes bancaires)

Versement pensions diverses : indiquer ici les pensions diverses versées

Crédit conso : indiquer ici les échéances mensuelles des crédits consommation en cours

Crédit immobilier habitation principale : indiquer ici le cout mensuel de crédit immobilier lié à l'habitation principale ou le cout du loyer mensuel de l'habitation principale (A noter que le loyer mensuel n'est pas à prendre en compte si l'achat en question concerne une future habitation pour les emprunteurs)

Valeur du Bien (FAI) = montant du bien

Apport Personnel = montant de l'apport

MONTANT = montant du financement souhaité

Durée - en mois = indiquer ici (en mois) la durée souhaitée - jusque 300 mois maximum (25 ans)

Taux nominal = mettre ici le taux bancaire “moyen” appliqué

Assurance = indiquer ici le taux “moyen” appliqué pour l'assurance de pret

ensuite le taux d'endettement doit se compléter tout seul avec les renseignements indiqués - ce taux ne doit en aucun cas dépasser 30%.

Ce ticket est ensuite assigné à Maxifinances pour étude.

A réception du ticket, et tant que le dossier n'est pas “prévalidé” par le courtier, le ticket doit être positionné sur le feu rouge.

Une fois l'étude de solvabilité effectuée, le courtier valide le pré accord sur le ticket en positionnant le feu vert sur le ticket, à défaut il assigne le commercial en indiquant les erreurs d'interprétation et met le feu au rouge. Le commercial doit dans ce cas revoir sa copie ou son client et repasser au point précédent. A défaut le ticket est fermé.

Pour les dossiers prévalidés le mandat de financement est alors transmis au client pour signature (avec l'aide du commercial si nécessaire), dès réception du mandat signé et scanné dans le ticket, Maxifinances est autorisé à travailler.

Maxifinances complète la fiche contact pour envoi par mail aux partenaires.

La demande est valable un an. Le client ne sera rappelé que 2 fois maximum par le partenaire avant clôture.

A noter que pour étude du dossier, il est impératif que le client amène un minimum de 10% d'apport.

Le courtier indique l'envoi de la fiche au partenaire Financier sur le ticket et met une date d'échéance à j+15.

A J+15 maxifinances fait le point avec le partenaire et indique l'état d'avancement sur le ticket.

A J+30 idem, si le partenaire n'a pas réussi a joindre le client, l'information est donnée au commercial et le ticket est fermé.

Après étude du dossier et prise de décision, le partenaire fait un retour. L'accord de principe de financement doit être obtenu avant de signer un compromis.

Le feu rouge du ticket est alors actionné.

Maxifinances informe le commercial sur le ticket en lui assignant, et reporte le résultat sur le dossier candidat acquéreur. Le commercial répond ou prend acte, et dans ce cas ferme le ticket.

Maxifinances met l'information en descritpif du ticket et confirme le feu vert.

- faisabilité du financement

- date de dépôt du dossier de prêt

- accord de prêt

- édition de l'offre de prêt

- déblocage des fonds.

Ces informations sont postées sur le ticket.

Lorsque les fonds sont débloqués et l'affaire conclue, le courtier reçoit de son partenaire un bordereau de commission avec le paiement.

Le courtier demande au commercial sa facture d'apporteur d'affaire et édite sa propre facture d'honoraires.

Le ticket est assigné à la comptabilité société qui en effectue le règlement, après paiement par le partenaire, selon le process. La comptabilité société donne les informations nécessaires sur le ticket.

Le ticket peut alors être clôturé.